普通人需要掌握的理财知识

这是 2017 年给同事做技术分享时写的一篇旧文。

为什么要投资理财

关于通胀率,有一种算法是 M2 增速减去 GDP 增速。据官方数据 2016 年 M2 增速 11.3%,GDP 增速 6.7%,则 2016 年通胀率为 4.6%,这就意味着你的钱在过于一年贬值了 4.6%。

投资理财就是为了个人资产的保值增值。

几个误区

  1. 我没有钱,我理什么财
  2. 就那百分之几的收益,不值得费那个精力
  3. 风险太大了,身边的朋友都是赔钱的

一些投资理财产品

收益风险
银行活期存款几乎无收益几乎无风险
银行定期存款低收益几乎无风险
余额宝等宝宝类货币基金低收益几乎无风险
基金、股票高收益高风险
P2P高收益高风险

一些关键词

  1. 72 法则:假设做到 7.2% 年化收益率,那么约 10 年本金就可以翻倍(还有个 115 法则)
  2. 风险等级:1-5 级
  3. 资产配置:将资金在不同资产类别之间进行分配,以对冲风险。有一个通用的 4321 定律:
    1. 日常开销,比如银行存款或者余额宝 3-6 个月生活费 10%
    2. 保命的钱,加杠杆,比如医疗保险 20%
    3. 生钱的钱,高风险高收益,比如股票、基金等 30%
    4. 保本升值的钱,保本、长期投资、抵御通胀等 40%
  4. 智能投顾:通过大数据、人工智能来进行资产配置,以大概率获取收益,比如招商银行的摩羯智投
  5. XIRR:常用的不定期投入时的年化收益率计算,Excel 里就有

基金

  1. 有封闭式基金、开放式基金;主动基金、被动基金等
  2. 普通人常用的投资方式:基金定投(许多基金没有最低金额要求)、指数基金(巴菲特推荐)
  3. 无需开通港股、美股账户也可投资在国外上市的中国公司,比如中概互联基金
  4. 无需开通港股、美股账户也可投资国外金融市场,比如各个国家的指数基金等

总结

  1. 本金决定起点,复利决定倍数
  2. 风险和收益并存,切勿以赌博的心态去投资理财
  3. 没有过多精力,就定投指数基金
  4. 年轻时多投资自身,提高自身价值,多关注金融知识,最好能用小资金实际锻炼一下。这样未来累积一定资金之后,就可以轻车熟路的厚积薄发了